Трендлист

Банки Ру проверил предложения кредитных организаций на предмет их реальной доступности для разных категорий клиентов в России — у кого из них самые высокие требования к заёмщикам? И как выглядит ситуация сейчас, после последних изменений?

Если вы планировали брать кредит или уже начали поиск вариантов в интернете, то могли столкнуться с тем фактом, что многие популярные сайты сравнения банковских предложений не обновляли информацию несколько недель назад. А когда мы решили проверить ситуацию сегодня, выяснилось ещё интереснее. Многие учреждения просто перестали предлагать новые условия по потребительским займам вовсе (а иногда даже закрывают свои вкладки), а некоторые изменились настолько сильно, что это едва ли можно было заметить без тщательного изучения всех данных. В этой статье мы расскажем обо всём этом подробней. :)

Как менялся рынок займов последние месяцы

Несколько месяцев назад крупнейшие игроки рынка стали пересматривать свою стратегию работы в условиях неопределённости будущего российского финансового сектора. Кредитные организации начали менять правила выдачи займов, снижая процентную ставку при определённых условиях либо наоборот повышая её. Некоторые фирмы вообще отказываются от предоставления новых условий, пока обстановка вокруг ситуации стабилизируется. Что же происходит на самом деле? Почему одни компании становятся более щедрыми, другие менее лояльными к потенциальным клиентам?

Однозначного объяснения нет, но есть очевидная закономерность. Это связано с политикой Центробанка РФ, которая может повлиять непосредственно на работу финансовых учреждений. Например, если ЦБ увеличивает базовую ставку процента под которую могут выпускать долгосрочные облигации государственные предприятия, то коммерческие банки также будут вынуждены учитывать этот момент, чтобы оставаться конкурентоспособными. Таким образом, рост ставки влияет на возможность получения выгодного займа напрямую. Но это только один из аспектов влияния центрального банка на жизнь обычных людей. Вот пара примеров того, как регулирование со стороны ЦБ влияло на выбор тех или иных инструментов пользователями.

• Потребители массово выбирают автокредит вместо традиционного потребительского займа, потому что последний стал дороже. На фоне этого появилась программа льготного автокредитования “Первый автомобиль”. Она позволяет приобрести новый легковой автомобиль стоимостью меньше 1 миллиона рублей и получить скидку в размере 30% при условии оформления договора страхования жизни. За счёт субсидии ставка по такому кредиту составляет всего 2%.
• В апреле Центральный банк сократил предельно допустимый размер процентной ставки по краткосрочным корпоративным займам до 28%, тогда как ранее она составляла 49%. Из-за роста ставок на рынке депозиты постепенно начинают терять привлекательность. Поэтому бизнес активно использует инструменты финансирования через межбанковский рынок. Он является одним из основных источников средств для крупных компаний, которые рассчитывают выплачивать доходность участникам сделок каждый день. Так им удаётся существенно экономить на комиссионном вознаграждении, которое обычно берёт сторонний посредник. Этот канал работает лучше всего с крупными организациями, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные варианты. Кроме вышеупомянутой программы льгот от государства они используют краудфандинг, венчурное инвестирование, продажу акций в обмен на деньги, привлечение пассивных инвесторов и прочие способы.
• Загологоловок: Кто предлагает лучшие условия

Чтобы узнать, какие услуги предлагают различные российские банки своим клиентам в текущих реалиях, команда сервиса поиска лучших финансовых продуктов Banks.ru изучила актуальные данные. Обзор был подготовлен совместно с аналитиками сайта KreditoHelp.com. Авторы отмечают следующие особенности поведения российских банков в отношении своих потенциальных клиентов.

Положительные изменения произошли у частно торговых компаний. Они отказались от повышения минимальных требований к максимальному возрасту клиента, который подает заявку на получение кредита. Раньше такие учреждения требовали, чтобы заемщик мог вернуть всю сумму долга в течение одного года. Теперь большинство таких компаний позволяют занимать средства сроком до трёх лет. Также стало проще оформить документы онлайн, ведь теперь почти все крупные частные банки имеют собственные приложения. Удобство такой системы состоит в том, что процесс одобрения занимает значительно меньшее время по сравнению с обычной процедурой, где необходимо лично посещать отделение банка и ждать решения сотрудника. Однако учтите, что сервис выдается каждому третьему заявителю.

Частные торговые сети часто дают возможность получать кредит сразу после оформления карты, поскольку считают себя обладающими достаточной информацией о платежевом по